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日本クラウド証券のクラウドバンクへの投資は適確なのか?

クラウドファンディングという言葉が日本できかれるようになってから
もう大分年数は経過してきたのではないでしょうか。

新しい形の投資という魅力的な姿に投資家の目線も輝いていました。
現在でもクラウドファンディングはたくさん行われていますが、
いまひとつ日本には浸透してきていない様にも感じられます。

金融業としては、日本クラウド証券のクラウドバンクはこの分野のパイオニアです。
2016年1月28日時点で、約54億円の資金を投資家達から集め、約1.3億円の分配金
をこれまでに支払ってきています。

クラウドバンクで資産運用なんていう格好いいキャッチプレーズにもひかれて
私も去年10万円だけおためしで投資してみましたが…
日本クラウド証券

中小企業や不動産担保融資、太陽光、風力など普段は投資出来ないような魅力的な
商品や5%近い高い利回りが目玉です。

私の場合は、10万円を半年運用したわけですが、なんとその間に、関東財務局から
業務改善命令を受けて営業停止処分になるという波乱の幕開けとなりました。

当社に対する関東財務局の行政処分について

2015年の3月に投資して償還が9月というなかで、2015年6月に業務停止命令と業務改善命令です。
理由は前にも話しましたが、資産の管理がずさんであると言うことがメインの様子。
少数精鋭で立ち上げた会社なのでしょうが、圧倒的に人が足りないのか事務処理がかなり
おろそかになっていたようです。

そして、これだけならまだしも、償還する月になって償還金遅延のお知らせメールが到着。
11月にようやく全額償還されました。

その間も分配金は支払われるのですが、こうなってくると元金が戻ってこないのでは
ないだろうかという不安の方が増大してくるわけですが、なんとか胸をなで下ろしました。

クラウドバンク 源泉徴収

10万円を半年で税引き前で3487円。
利回りにして6.97%のリターンとなりました。
(実際は半年ではないですが…)





結果的に最初に提示された利回りよりも高い運用結果となりました。
しかし、数字だけで見ると問題ありませんが、こういうリスクを背負いながら
精神的負担を抱えての半年でしたので、あまり良いリターンだとも感じられませんでした。

行政処分を受けていた日本クラウド証券も業務停止処分を解除され、再度ファンドの募集を
できるようになっています。きつーいお灸を関東財務局から据えられて以前よりは信用度合いが
増していくことを期待したいです。

ただ、クラウドファンディングの高い利回りだけに目をくらまされず、こういうリスクもありうるのだと、
リスクを十分理解した上で、資産運用を行うことが大切であると再認識させられました。





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tag : クラウドファンディング 日本クラウド証券 遅延

金融庁、関東財務局」から行政処分を受けた日本クラウド証券のその後は・・・。残高証明書の残高が0円!?

日本クラウド証券のクラウドバンクに投資をして
もうすぐで半年が経過します。

6ヶ月の償還まであとわずかです。
日本クラウド証券のクラウドバンクに投資してみた結果、クチコミ、評判。

投資してまもなく、金融庁、関東財務局から行政処分を喰らいました。

一言で言えば、「管理がずさん」ということ。

システムの脆弱さと、職員の不足が一番の問題なのは、
投資した当初から分かっていましたが、ここまでとは。。。

クラウドファンディングの先駆けとなる模範企業であることを
期待しましたが現実はそんなに簡単ではないようです。


fc2blog_2015091901531750d.jpg
先日、突然残高証明書なるものが送られてきました。
あまり読まずに、証明書だけ見ると、
「残高ありません!?」

一瞬ちょっとあせりましたが、よく読んでみるとわけありでした。


fc2blog_2015091901534230d.jpg


冒頭で話した行政処分が絡んでくるわけです。

日本クラウド証券の口座は、2つあるのです。
1つめは、クラウドバンク
これは、私も投資した中小企業とか不動産担保などの
クラウドファンディング商品。

2つめは、クラウドエクイティ

これはグリーンシート銘柄の株式を売買することが出来る口座。

クラウドバンクの口座を開設すると、同時に開設されるそうです。

今回来た残高証明書は、クラウドエクイティの方だったのです。

要はグリーンシート銘柄取引はしていませんから、その口座の
残高は0円ですということでした。




それが間違いないことを、〇をつけて印鑑押して送り返して欲しいと。

おそらく金融庁に提出する業務改善報告書に添付する資料なのでしょう。
2015年10月上旬が営業停止の3ヶ月を迎えますので、なんとか
ずさんでない管理になりましたという整備をしているのでしょう。

ちょっとおそいきがしますが。

日本クラウド証券株式会社に対する行政処分について

fc2blog_201509190303129d5.jpg

ただ、改善が見られる点もHP上に感じられた。
レポートなどが見やすくなっていたのです。
償還金や分配金、源泉徴収金額に利回り実績と、
着実に整理されている感じ。

入金方法も、システムが強化されてくれば振込以外の方法も
できるかもしれません。

信用失墜してしまったことは間違いありませんが、
日本の新しい金融を牽引する役割として立ち直ってもらいたいです。

償還された時期にまた記事を更新しようと思います。

tag : クラウドファンディング

日本クラウド証券のクラウドバンクで新しい投資。比較や評判




クラウドバンクで資産運用を経験してみよう!
ということで、小銭ながらも2口投資してみました。

一つは中小企業支援型ファンド。

もうひとつは、不動産担保ローンファンド。



実際にはまだ運用準備中になっている状態です。

そんな折に日本クラウド証券から郵送物が来ました。

取引残高証明書でした。

一応きちんとこういうの来るんだと思いました。

以前は不動産担保ローンの仕組みを記載しましたが、
今度は中小企業支援の仕組みです。


不動産担保よりもリスクは大きくなる形ですが、
代表者保証はとるようです。その分不動産担保ローンより、
利回りが若干良くなります。

予定利回りが約5%ですが、運用によっては前後することも
あるようです。

例えば、借入をした中小企業が返済を滞った場合などは、
余計に金利をもらう形になるので、利回りが8%近くあった
ものもあります。利回りが上がるのは結果的には嬉しいですが、
ひやひやですね。安定運用がいいです。

目標年利回り5%の新しい投資スタイルというのが売りですが、
中小企業支援型は不動産担保よりも注意が必要です。
この低金利の時代に、わざわざクラウドファンディングで
借入をする企業というのは実際どうなんでしょう。
投資した人が5%の利回りを受け取れる運用ですから、
当然それよりも高い金利で貸し付けているのは当然ですね。

そんな高い金利でも借りると言う企業の財務内容がみること
が出来ないのが難点です。単純に考えても銀行から融資が
受けられないとか、既存融資枠が目一杯という企業が
こういった所から調達するのでは無いかと考えます。

投資信託でも一応どんな商品に投資運用していくかは
わかるので、クラウドバンクも企業の財務内容や不動産の
物件内容の細かい情報の開示もしてくれるようになると
より投資しやすいと思いますが、難しいのでしょうかね。

とにかく、2015年4月18日時点で、約30億ちかく資金は集まっている
ということが、投資家が関心を向けているという印でしょう。



追ってクラウドバンクの運用経過は報告していこうと思います!
クラウドバンク 口座開設


よくわかる投資型クラウドファンディング

日本クラウド証券のクラウドバンクの投資経過。分配金300円入金確認。

クラウドバンクで資産運用ということで、日本クラウド証券へ
10万円ほど投資をしてみましたが、その経過です。

クラウドバンク 口座開設自体は、簡単なのですが、
この日本クラウド証券のシステムは、私たちが利用している
ネット証券会社のシステムに比べると相当発展途上です。

それゆえ、もどかしく感じる点もあるかもしれませんが、
チャレンジに障害はつきものです。がまんしましょう。

日本クラウド証券

初めての分配金が反映されました。
税引き前で372円、税引き後で300円。
年利回りで約0.3%程度、
3ヶ月利回りに換算すると、約1.2%です。






まだまだ予定利回りには、ほど遠いですが、
これから運用が活発になってくると思います。

投資対象商品としては、未知数なところがある商品ですので、
リスクは高いことを承知して投資することが勉強にもなると思います。

ローリスクな物だけに投資をするというスタイルも1つの戦略だと思いますが、
様々なリスクの商品に投資することで、リスクヘッジをするという考え方
も十分通用すると思いますし、世の中全体を見る上では、ポートフォリオ上、
分散投資することで様々な経験や感性も身につくのでは無いかと思ってます。

1万円から投資が出来るので、投資初心者でも自分でお試しして
体感、実感してみることが成長する一歩だと思います。

これからも、進捗は報告していきます。



tag : クラウドファンディング

日本クラウド証券のクラウド証券に予定利回り6%のGW限定商品が登場

クラウドバンクで資産運用ということで、
10万円ほど試しに投資をしてみましたが、
依然として貸付先は見つかっていないようで、
私の投資したファンドは、まだ稼働していません。

償還予定は今年の10月なので気長にチェックして
報告していきたいと思います。

そんな矢先に、新しい限定商品が登場していました。
クラウドバンク

GW限定の不動産担保ローン、保証あり。
10万円~。

募集上限金額は1億円まで。

いや~、こっちに投資したかったなぁ。
予定利回り6%だし。半年物だし。

今のところ、様子見なのと、資金も潤沢ではない
ことから、おかわりというわけにはいきませんです^^

目標年利回り5%の新しい投資スタイルが売りのクラウドバンクですが、
証券会社のツールやHPを使い慣れている人にとっては、
システム的な物の脆弱さが気になってしまうかもしれません。

一応、電話で問い合わせしたところ、今後はシステム構築も
併せて進めていく予定ですが、なかなか追いついていないのが
現状で申し訳ありませんという回答をもらいました。

まあ、期待するしかありませんね。

クラウドバンクとは別に、口座を開設しないといけませんが、
グリーンシート銘柄への投資という物も可能です。

グリーンシート銘柄及びフェニックス銘柄のお取引について

「グリーンシート銘柄及びフェニックス銘柄の取引に関する確認書」の内容を十分理解し当該有価証券の発行会社が作成する会社内容説明書等の情報開示資料の内容を自ら確認した上で自身の判断と責任においてグリーンシート銘柄及びフェニックス銘柄の取引を行います。

約定代金の2.16%〔税込み〕に相当する金額(ただし、約定代金の2.16%に相当する金額が3,240円に満たない場合には3,240円〔税込み〕)を売買手数料としていただいております。
株価の変動等により損失が生じるおそれがあります。
グリーンシート銘柄及びフェニックス銘柄のお取引は、取引所金融商品市場での取引に比べて流動性が非常に低く、買いたいときに買えない、売りたいときに売れない可能性があり、短期間に価格が大きく変動する可能性もあります。
ご投資に当たっては、契約締結前交付書面、目論見書、会社内容説明書又はお客様向け資料等をよくお読みください。



未公開株式なので、リスクは大きくなりますけどね。
クラウドバンクの口座を開設してからでないと、
グリーンシートの口座は開設できないようです。

また、運用結果を報告してみます^^

tag : クラウドファンディング

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200万円を元にローリスクで銀行の定期預金よりも高利回りなIPOや株主優待で運用をしていこうと思います。

※間違えているときもあると思いますので、細かいことは再度ご自身で確認して下さいね!

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